Fábrica de crédito empresarial 100% automática con IA.
Sinapsys Credit Risk AI, módulo de Fábrica de Crédito Digital dentro de la suite Sinapsys AI, recibe estados financieros, PYG, balances y declaraciones de renta en PDF o Excel, los parsea de forma inteligente, calcula ratios financieros y ratios de riesgo, incorpora información de centrales de riesgo y capacidad de pago, y hace benchmark de la empresa con sus pares del mismo sector y tamaño. El resultado: decisiones de crédito empresarial en minutos, con trazabilidad total, alineadas con tu política y manuales internos de crédito, tu MAR, SARC y el gobierno de modelos exigido por reguladores y auditores.
Enfocado en crédito empresarial, PyME y corporativo. Alineado con políticas internas de riesgo y tiempos de respuesta del negocio.
Cada decisión guarda trazabilidad completa: documentos usados, ratios calculados, score, drivers clave y recomendación final (aprobar / ajustar / rechazar).
Listo para auditoría y comitéCómo encaja la Fábrica de Crédito Digital en tu MAR y en la regulación
Sinapsys Credit Risk AI se alinea con tu Marco de Apetito de Riesgo (MAR), con los estándares de SARC y Basel y con los requerimientos de SFC y otros supervisores de la región, para que la automatización del crédito empresarial sea técnica, trazable y defendible ante comités y auditoría.
Apetito de riesgo y MAR
Conecta la fábrica de crédito con tu marco de apetito de riesgo: límites por segmento, rating mínimo admitido y políticas de excepción.
- Configuración de límites de exposición por tipo de cliente y sector.
- Uso de scores y ratings internos como insumo para el MAR.
- Alertas cuando una operación se sale de la tolerancia definida.
SARC, Basel y modelos internos
La capa de modelos está diseñada para convivir con esquemas de PD/LGD/EAD y procesos de validación de modelos exigidos por Basel y reguladores locales.
- Documentación clara del modelo de crédito y sus variables clave.
- Separación entre datos, modelo, parámetros y políticas de uso.
- Soporte para procesos de validación independiente y backtesting.
Gobierno y comités de riesgo
Cada decisión de la fábrica de crédito puede trazarse hasta los datos, reglas y modelos utilizados, facilitando la preparación de comités y la atención de auditorías.
- Reportes listos para comités de riesgo y junta directiva.
- Bitácora de decisiones y motivos de aprobación, ajuste o rechazo.
- Visión integrada entre negocio, riesgo y cumplimiento.
Ideal para tu entidad si...
- Manejas cartera empresarial, PyME o corporativa con procesos de análisis estructurados.
- Debes responder ante junta, comités de riesgo y supervisores por tus decisiones de crédito.
- Ya tienes políticas de crédito y MAR definidos, pero el proceso operativo se quedó corto.
No es el mejor fit si...
- Solo manejas créditos de consumo muy masivos y ya tienes motores 100% integrados al core.
- No cuentas aún con información financiera básica de tus clientes empresariales.
- Buscas únicamente una plantilla en Excel o una herramienta aislada y táctica.
Cómo funciona Sinapsys Credit Risk AI
Una fábrica de agentes de IA que automatiza tu proceso de análisis de crédito empresarial, desde la recepción de documentos hasta la recomendación final de crédito, tasas, plazos y garantías, alineada con tus políticas internas.
Ingesta y parsing de documentos
Recibe PYG, balances, notas y declaraciones de renta en formatos PDF y Excel, los limpia y estructura automáticamente.
- Lectura inteligente de estados financieros multi-formato.
- Normalización por periodo (2, 3, 12 meses o más hacia atrás).
- Detección de inconsistencias básicas antes de seguir.
Cálculo de ratios y capacidad de pago
El motor IA calcula ratios financieros clave, ratios de riesgo y capacidad de pago usando la declaración de renta del cliente.
- Ratios de liquidez, endeudamiento, rentabilidad y cobertura.
- Proyección de flujos con base en la información disponible.
- Capacidad de pago cruzada con política interna de la entidad.
Score, PD interna y recomendación
Conecta información financiera, centrales de riesgo y benchmarking sectorial para estimar PD interna y proponer condiciones.
- Cálculo de score / PD con modelos internos de riesgo IA.
- Recomendación de aprobar / ajustar / rechazar con explicación.
- Output preparado para comité, core o motor de reglas.
La fábrica de agentes de IA para tu riesgo de crédito
Sinapsys Credit Risk AI se compone de módulos conectados que pueden activarse por fases o como plataforma integral, siempre bajo tu gobierno de riesgo y cumplimiento.
Parser financiero empresarial
Agente IA especializado en leer, interpretar y estructurar estados financieros empresariales desde PDF y Excel.
- Detección automática de PYG, balance y anexos.
- Mapeo flexible de cuentas a tu plan de cuentas interno.
- Preparación de dataset para modelos de riesgo.
Módulo de ratios y alertas
Calcula ratios financieros y de riesgo, detecta señales tempranas y genera alertas configurables por segmento o tipo de empresa.
- Ratios estándar y específicos por sector.
- Semaforización automática de resultados.
- Registro histórico para análisis de tendencia.
Capacidad de pago por renta
Usa la declaración de renta para validar capacidad de pago y coherencia entre cifras reportadas y realidad fiscal de la empresa.
- Lectura de declaración del periodo actual.
- Cruces básicos entre renta y estados financieros.
- Indicadores para soporte de decisión y mitigantes.
Integración con centrales de riesgo
Agente que consulta y consolida información de centrales de riesgo en el flujo de análisis, sin duplicar trabajo del analista.
- Consulta y lectura de reportes de centrales.
- Incorporación al modelo de PD interna.
- Explicación de impacto de la central en la decisión.
Benchmarking de pares
Compara cada empresa contra sus pares sectoriales para entender si está mejor, igual o peor que el promedio de su segmento.
- Definición de peer groups por sector y tamaño.
- Indicadores de posición relativa (percentiles, gap).
- Uso directo en comités y presentaciones.
Motor interno de PD con IA explicable
Modelos internos de riesgo basados en IA que estiman probabilidad de incumplimiento con foco en explicabilidad y auditoría.
- Modelos calibrados con datos históricos de tu cartera.
- Variables explicativas claras para riesgo y negocio.
- Reportes listos para auditoría interna y regulador.
Fábrica de crédito empresarial con IA full stack
Sinapsys Credit Risk AI no es solo una pantalla bonita: es una arquitectura de IA full stack y agentes IA especializados que une datos, modelos, reglas de negocio, RAG para documentación y MLOps para que el crédito empresarial sea consistente, escalable y auditable, respetando siempre tu política y manuales internos de crédito.
Capa de datos
Integra las fuentes críticas para el análisis de crédito empresarial en un solo flujo controlado.
- Estados financieros, PYG, balances y notas.
- Declaraciones de renta, centrales de riesgo y datos de comportamiento.
- Parámetros internos: políticas de crédito, límites y segmentos.
Modelos, reglas y agentes IA
Combina modelos de scoring / PD, reglas de política de crédito y agentes IA para lectura de documentos y explicación de decisiones.
- Modelos de riesgo entrenados con tu cartera histórica.
- Reglas parametrizables para alineación con política interna.
- Agentes IA que ayudan a interpretar casos complejos y documentación.
Gobierno, MLOps y explicabilidad
La fábrica está pensada para operar bajo buenas prácticas de DevOps/MLOps y marcos de gobierno de modelos e IA.
- Versionado de modelos y seguimiento de desempeño en el tiempo.
- Indicadores de estabilidad, sesgo y drift de los modelos.
- Reportes explicables para negocio, riesgo y regulador.
Beneficios clave para riesgo, negocio y operaciones
No es solo tecnología: Sinapsys Credit Risk AI está pensado para reducir costos, acelerar tiempos de respuesta y mejorar la calidad de tus decisiones de crédito empresarial con métricas claras.
Ahorro y precisión
- Reducción de costos operativos al automatizar tareas repetitivas del analista.
- Análisis precisos y objetivos, sin depender de hojas de cálculo dispersas.
- Minimiza errores de cálculo y transcripción con una sola fuente de verdad.
Fábrica de agentes de IA
- Arquitectura lista para crear nuevos agentes IA según tus productos.
- Escalable a otros procesos: reestructuraciones, monitoreo, early warnings.
- Visión clara para evolucionar a un “Credit Risk AI Factory” corporativo.
Mejor PD interna y gobierno de riesgo
- Modelos de PD internos más finos, aprovechando estados financieros, renta y centrales.
- Marco auditable, con explicaciones y trazabilidad de cada decisión.
- Alineación con políticas internas y apetito de riesgo definido por la entidad.
Experiencia para negocio
- Respuestas más rápidas para el cliente empresarial, sin sacrificar profundidad.
- Mejor uso del tiempo del analista: se concentra en casos complejos.
- Capacidad de crecer portafolio manteniendo disciplina de riesgo.
Qué puedes esperar en los primeros 90 días
Cada entidad es diferente, pero la experiencia en crédito empresarial y PyME muestra patrones claros de mejora cuando se automatiza la fábrica de análisis de crédito con IA.
Eficiencia y tiempos
- Reducción significativa del tiempo de análisis manual por expediente.
- Mayor capacidad del equipo para atender más operaciones sin crecer en headcount.
- Menos reprocesos por errores en cálculos o lectura de estados financieros.
Calidad de riesgo y gobierno
- Mejor discriminación de riesgo gracias al uso consistente de modelos y datos.
- Mayor trazabilidad para comités y auditoría, con decisiones explicadas.
- Base instalada para extender la IA a reestructuraciones y monitoreo continuo.
Lo que suelen preguntar los equipos de riesgo, negocio y TI
Hablemos de tu riesgo de crédito empresarial.
Cuéntanos qué tipo de cartera manejas (PyME, corporativa, mixto) y qué dolores quieres resolver primero: tiempos, calidad de análisis, PD, gobierno, o todo lo anterior.
También puedes escribirnos directamente a [email protected] y coordinamos con tu equipo de riesgo, negocio y tecnología.